Объём выданных ипотечных кредитов по итогам 2024 года составит около 4,8 трлн рублей. Такой прогноз в интервью газете «Известия» озвучил директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов.
«Значение сопоставимо с цифрами 2022 года. В 2023-м выдачи были существенно выше — 7,8 трлн. Но 2023 год был аномальным из-за беспрецедентной раскрутки льготных программ, и сейчас мы возвращаемся к более сбалансированному росту портфеля. Рассчитываем, что рынок постепенно адаптируется к новым условиям, в частности к отсутствию массовой льготной ипотеки», — подчеркнул представитель регулятора.
По его словам, ипотечный портфель банков в 2024 году увеличится на 1,8–2,2 трлн рублей.
«Это в границах нашего прогнозного интервала в 7–12%, который Банк России опубликовал в июле», — добавил Александр Данилов.
Также он добавил, что в следующем году объёмы выдач ипотеки могут составить порядка 4,8–5,8 трлн, а рост портфеля окажется в диапазоне 1,6–2,6 трлн рублей (8–13%).
Финансовый эксперт, экономист Виталий Калугин в разговоре с корреспондентом Циан.Журнала считает, что озвученный Александром Даниловым прогноз на 2025 год недостижим.
«В текущем году 4,8 трлн рублей выдадут с условием того, что в I полугодии все брали ипотечные кредиты как не в себя, поскольку льготная ипотека заканчивала своё действие. Если сейчас выдачи по льготным программам сократятся вдвое, то, я так понимаю, мы даже на 4 трлн можем не выйти. Семейная ипотека будет поглощать не так много выдач», — подчеркнул специалист.
По мнению Виталия Калугина, в следующем году инфляция не будет окончательно побеждена, и это также окажет своё влияние на выдачу ипотечных кредитов.
«Рост зарплат, скорее всего, будет тормозиться, и реальные доходы населения не вырастут. В этих условиях банки не будут стремиться выдавать заёмщикам кредиты, в том числе ипотечные. Потому что они не будут уверены в дальнейшем росте зарплат. Плюс ставки будут оставаться высокими — на уровне 16–18% — довольно долго. Такие дорогие кредиты люди будут брать гораздо меньше. Поэтому я не считаю, что по итогам 2025 года объем выданных ипотечных кредитов будет 4,8 трлн рублей. Может быть — 4–4,2 трлн», — заключил Виталий Калугин.
Эксперт по инвестициям, руководитель федеральной программы «Семейный капитал» Евгений Ткачев также не верит в то, что показатель, озвученный представителем ЦБ, осуществим.
«У нас на рынке очевидный тренд на замедление спроса — он в принципе сейчас уменьшается. И драйверов для того, чтобы люди брали больше ипотечных кредитов, мы не видим. Напротив, все мероприятия направлены в другую сторону. Мне, честно говоря, сложно представить причины увеличения спроса и ипотечного кредитования на следующий год в тех условиях, в которых мы сейчас находимся», — заявил спикер.
По словам Евгения Ткачева, ещё одним аргументом в пользу того, что объём выдачи 4,8–5,8 трлн в 2025 году не будет достигнут, является заявление о скором запрете льготной ипотеки от застройщиков.
«Здесь я жду, что наконец-то ипотека без первоначального взноса от девелоперов уйдёт. Как и субсидия ставки от застройщиков за счёт увеличения стоимости недвижимости на 25%. То есть все эти псевдольготные инструменты запретят, и это в свою очередь также приведет к сокращению спроса», — резюмировал Евгений Ткачев.
Главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова отметила, что по итогам текущего года объёмы выдач ипотеки могут составить 5–5,2 трлн рублей, что на 30–35% ниже, чем в прошлом году.
«Рост доходов населения и действие разных видов льготной ипотеки, хотя и более адресной, по-прежнему оказывает поддержку рынку», — сказала эксперт.
В 2025 году объёмы выдач ипотеки, по её словам, будут зависеть от динамики ключевой ставки Банка России и условий по льготным программам.
«Среднесрочный прогноз регулятора закладывает постепенное снижение средней ключевой ставки до 14–16% в 2025 году. Если ключевая ставка будет такая, как учтено в прогнозе ЦБ, то банки смогут выдать 5–5,8 трлн ипотеки в 2025 году. Будет ли ставка такой, как закладывает Банк России, станет понятно на ближайших заседаниях. Мы ожидаем дальнейшего роста ключевой ставки до 20% в сентябре или октябре», — резюмировала Анна Землянова.
